蔡淑月

標題:

全球 vs 統一安聯投資型保單

發問:

8月底時跟朋友申購了全球的新卓越變額萬能壽險B型，以下是保單內容：保額：50萬月繳：2000投資標的：1、聯博-全球債券基金2、摩根富林明歐洲策略價值基金3、摩根富林明全球α基金４、保德信亞太基金５、保德信金滿意基金日前因為統一安聯的直效行銷部的業務專員不斷跟我推銷他們的投資型保單，因為先前有考慮要再做其他投資，但所能動用的金錢不多，股票等風險大的投資標的是沒有能力進行投資，所以又跟統一安聯的業務申購了他們的新卓越變額萬能壽險，以下是大概的內容：保額：100萬月繳：2000投資標的：1、美林世界礦業基金2、比利... 顯示更多 8月底時跟朋友申購了全球的新卓越變額萬能壽險B型，以下是保單內容： 保額：50萬 月繳：2000 投資標的： 1、聯博-全球債券基金 2、摩根富林明歐洲策略價值基金 3、摩根富林明全球α基金 ４、保德信亞太基金 ５、保德信金滿意基金 日前因為統一安聯的直效行銷部的業務專員不斷跟我推銷他們的投資型保單，因為先前有考慮要再做其他投資，但所能動用的金錢不多，股票等風險大的投資標的是沒有能力進行投資，所以又跟統一安聯的業務申購了他們的新卓越變額萬能壽險，以下是大概的內容： 保額：100萬 月繳：2000 投資標的： 1、美林世界礦業基金 2、比利 時聯合資產管理公司-全球替代性能源基金 3、美洲S&P500 會再買安聯的投資型保單也是考慮了許久，因為全球聯結的基金沒有我想要的美林這支基金，因為是前天才填要保書的，還沒這麼快審核，想請問投資型保單的達人們，可否給予我些許的建議。 我目前27歲，月薪扣掉生活所有支出及助學貸款，還有預留的緊急備用金，能拿出來投資的金額就是4000元這麼多了。 我明白投資型保險要放長期的，但安聯的業務員說這張保單很彈性，前二年定期定額，到了第三年可以選擇繼續定期定額，或者就不投入金額，就可以前二年所繳的本金做一個複利滾存的動作，若停繳半年後想再繼續投入金額還是可以，且不須補繳前半年的金額。 因為全球那張保單已無法退保，安聯這張保單業務先在新制上路前幫我送件，是用信用卡扣款，如果決定不投保了，是否還來的及。 請各位達人們給小女子一點建議吧！

最佳解答:

joyce你好～ 先就你提出的疑問先解答 1.投資型保單的繳費方式都是一樣的，並不是只有安聯人壽的投資型保單才能繳費兩年後先暫時不存＄進去。 2.如果妳個人很想投資美林礦業這檔基金，確實在全球連結的部份是沒有的。因為全球挑選基金是挑選穩定，且過往表現優良的基金。太過積極(波動幅度極大)，或是過往表現不佳的基金在全球連結的基金是看不到的。 因為全球希望客戶能有一個穩定的投資，而不是隨著市場起伏而上沖下洗，到最後反而沒有真正獲利。 3.若是決定不投保安聯的投資型保單的話，只需要撥通電話去取消即可。若是已經核保通過的話印發保單的話，一樣可以在收到保單的10日內行使契撤權，取消這份保單。 以下是我個人的建議： 相同性質的商品，除非有特殊考量。否則是不建議買兩個一樣(類似)的東西。 今天如果你已經先購買安聯的保單，全球是後買的，我依然會建議你不要購買第二張。除非你希望能做一個專款專用的考量。 再者，投資型保單的獲利，其實是來自於你與業務員之間的溝通。真正的找出你的理財方向，配上專業的顧問給你幫助，適時的做修正，才能真正達到你要的獲利。 並不是說只要買了這個投資型保單，未來就會每年都有9％的收益。 希望有提供給你幫助～

其他解答:

▲ 如果你已經看過很多詐騙吸金龐式騙局 如果你常常因為沒有錢而被看不起 如果你還在尋找賺錢機會卻找不到 如果你還在為了加薪忍受著老闆罵 如果你還在外面打工只為了22K薪資 如果你不想加入直銷但找不到機會 如果你不想推銷產品但沒有好的商機 如果你想賺錢又不想拼命找人的模式 如果你是努力過又毫無收穫的人 那麼這裡將會是你想要的選擇 輕鬆累積財富 mis絕對是你的最佳選擇 機會在你手中~命運自己改變 我的line：rszero098 免費註冊加入：http://0rz．tw/Ev7WQ|||||其實妳如果買的是安聯丙型的保單，建議妳可以保留，但是妳的保額部份希望能將它調整至最低，因為妳是舊制的保單． 這會影響到以後的危險保費的部份，因為年齡大危險保費會增加．|||||hi 投資型故明就是有含壽險保障及學習投資基金的機會! 站在財務需求的分析下，能夠利用年輕時拿錢出來學習投資理財是件好事，但也重視負債那區塊、也不要買到重覆的金融商品。給予建議如果怕報酬損益建議可採萬能壽險(年金)方式去做規劃，必竟財務的規劃一定是要有風險低(定存…)、中(基金…)、高(期貨…)的觀念喔!!!就像一張桌子也是要有四支腳才能站的穩嘛! 那至於全球及統一的投資型!一家在目標成本高、一家低，一家有回饋金、一家沒等…有所差異，所以站在放入100萬的消費者放六年而言(或中長期下)還是會有點小差別喔~~~~ 以下不詳處請賜教喔~|||||如果是我~~兩張都不要~~我個人會另外買一張安聯耶....因為你首期是信用卡...我的首期會是轉帳.(並沒有轉帳優惠) 我服務於保險經紀公司. 如果你只是要這兩張選一張,建議你留全球,全球是沒那麼多標的啦不過他本身壽險ㄉ附加條件不錯. 如果你留ㄉ是安聯.....你就應該要了解ㄉ更深入更多.就標的上的選擇而言我比較喜歡安聯. 全球月繳2000元而言拆成五檔基金個人覺ㄉ有點太散.我應該會留選234捨去15(當然基金ㄉ選擇您應該是一您ㄉ屬性及認真挑選ㄉ...個人只是建議) 有關補繳的費用的部分安聯確實粉優勢第二年以後而言(大部分公司都會要求繳足第一年目標(參考)(基礎)保費,安聯也不例外),不過我也打過全球建議書資料.....建議書系統也是不追扣喔!(第二年度後首期參考保費額度內) 最近全球客服電話粉難打...就看全球ㄉ服務人員要不要幫你補充回答囉~~! 離劍客破羅 2007/10/2 14:24PM|||||想解約其中一個， 來得及的話，在保單簽收時都可以解約安聯的 無需要增加多一張保單的行政費用及每月的管理費 美林的基金 你可以於多存幾個月後到銀行去單筆申購 或定期定額扣款申購(每期3000~5000) 全球人壽有一定的金融團隊(附設的投信顧問分公司) 在以專業級與及時的方式，服務客戶及保戶 獲利及風險規劃都可以有效的控制 建議您，是一個不錯的選擇|||||你好! 恭喜你!買到一張投資平台最廣ㄉ.彈性大ㄉ.功能性佳ㄉ投資型保單----安聯人壽. 我所以會這樣支持是有原因ㄉ.依你目前ㄉ狀況.還須繳助學貸款.還買ㄌ兩張投資型保單.真是不容易.可見你ㄉ理財觀念非比一般.我真ㄉ佩服你.所以安聯人壽ㄉ彈性正符合你ㄉ狀況. 向你解說一下安聯ㄉ這張保單:假設只繳前兩年.中間中斷繳費.不是就這樣停止任何動作.不管停多久.還是需要隨時做關心適時做轉換或做調整.讓你保單裡ㄉ前不斷變大.發揮最大ㄉ功效.什ㄇ時候有錢就什ㄇ時候加碼.只要不解約.也可當成是長期投資ㄉ性質. 還有個想法是:同時擁有兩家保險公司ㄉ投資型保單.時間可以證明一切ㄉ.哪個好自然就分明ㄌ.俗話說你不理財.財部裡你.所以只要有空就多關心保單裡ㄉ狀況.或隨時與業務人員保持互動.相信結果會不同凡響. 我服務於安聯人壽.若有問題ㄉ話.我也很樂意為你解惑ㄉ.|||||妳好: 其實妳可以放在一張保單(全球)就好了,分兩張放投資型保單只是多扣一個行政費用及保險成本,這樣對妳來說只是增加一筆費用喔 其實全球人壽的投資型保單你不用去擔心,它們有專門的證券投顧的團隊幫你們護盤,既然妳統一安聯的保單還沒下來,妳可以打它們的客服電話終止這張合約,既然你都有了投資型保單了就不要在買類似的商品,妳現在要做的就是替你保本的商品 像分紅保單,我們交給保險公司的保費,讓保險公司去投資運用,保險公司獲利回饋給我們客戶,也索定固定利率,這也是一個不錯的選擇喔,如需能為你服務的話可以找我 mono631@yahoo.com.tw 還有有不懂的地方,歡迎妳上我們為我所有的客戶所開闢的保險理財的家族網站喔 聖達保險經紀人公司--祝妳平安健康 2007-09-30 15:22:22 補充： 我們家族網站的網址如下 http://tw.club.yahoo.com/clubs/Forestar-Time/ 歡迎常上我們的家族網喔|||||直效行銷部的業務專員 重心在充業績吧 擔心他的後續服務 統一安聯的投資型保單 裡面扣除哪些費用 妳清楚嗎 新制上路ㄛ 那是銷售噱頭啦 投資型保單 重點還是在保險 妳想要的美林基金 不妨直接另外買基金就好 記得是"收到"保單一個月內 都可解約 現在保險業務的大環境沒以前好 小心不要跟著起舞 損失的是妳的|||||重要的是你怎麼看這張保單的? 投資型保單是一個你可以理財的工具，工具是要拿來使用的，若無法坐在心理下定決心做長期的理財準備，你就有可能隨時中斷這個計畫! 我自己是南山業務員，我覺得投資型保單很好，但要在保險公司賺大錢是不可能的，只能利用時間與乖乖繳費得到應有也還不錯的報酬，關於配置只要做的好，績效是沒問題的，若沒有你要的基金大可找銀行或有該基金的保險公司，也沒關係呀!! 另外，因為它到底還是保險，你需要與你的業務員好好談談，保險是一輩子的東西，若這業務員是可帶著你ㄧ起成長且服務的到你，就沒什麼好擔心的! 你說到：到了第三年可以選擇繼續定期定額，或者就不投入金額，就可以前二年所繳的本金做一個複利滾存的動作。代表你對該保單尚不是很清楚，基本上保單繳費靈活是投資型的特性，但若真的要做建議都是最好乖乖繳6到六年或以上.....生活上有困難才不將錢存入，大概存20年就可以利用時間加複利讓他自己生錢! 若你的業務員沒有將費用與保單的期許說的很清楚，可能你需稍微留意...他是不是一個會投機的人呢?業務員也非常重要!!往往人才是你停止儲蓄的關鍵! PS 新制保單沒有絕對不好，只是更像一張保單，但若你沒有好好存該張保單，新舊制根本差不暸多少喔!加油!! eudora520@yahoo.com.tw6103C7FB1AA9D1AB